什麽是地下錢莊

地下錢莊是指未經國(guó)家主管部門批準，以非法獲利為(wèi)目的，擅自從事買賣外彙、跨境彙款、辦(bàn)理(lǐ)資金支付結算業務(wù)等非法金融活動的組織。地下錢莊活動起初僅在我國(guó)部分(fēn)沿海及邊境地區(qū)零星出現，上世紀90年代以來逐步蔓延，從沿海經濟發達地區(qū)向中(zhōng)西部地區(qū)發展。

我國(guó)地下錢莊的主要類型

當前較為(wèi)活躍、危害較大的地下錢莊活動主要有(yǒu)三類，一是從事跨境資金彙兌；二是從事非法買賣外彙活動；三是非法從事資金支付結算業務(wù)。

對沖型地下錢莊：從事跨境資金彙兌活動，又(yòu)稱對敲型地下錢莊。主要是不法分(fēn)子與境外人員相勾結，協助他(tā)人進行跨境彙款活動。此類地下錢莊出現較早，如2008年江蘇省公(gōng)安(ān)機關經偵部門辦(bàn)理(lǐ)的何某地下錢莊案中(zhōng)，犯罪嫌疑人何某在加拿(ná)大等地設立彙款中(zhōng)心，在境内以本人及親屬名(míng)義開設大量賬戶，為(wèi)客戶進行跨境彙款。

外彙兌換型地下錢莊：從事非法買賣外彙活動。不法分(fēn)子在國(guó)内的外彙黑市進行低買高賣，從中(zhōng)賺取彙價。如在“8·12”特大地下錢莊案中(zhōng)，犯罪嫌疑人在廣州、北京等地外彙黑市收購(gòu)外币，然後再乘飛機攜帶至新(xīn)疆烏魯木(mù)齊市結彙後，将人民(mín)币彙回廣州等地用(yòng)于新(xīn)一輪的倒賣外彙活動。

轉賬提現型地下錢莊：非法從事資金支付結算業務(wù)的地下錢莊。不法分(fēn)子以非法獲利為(wèi)目的，通過設立“三無公(gōng)司”（無實際經營地址、無從業人員和無經營活動），采取網上銀行轉賬等方式協助他(tā)人進行非法支付結算活動。

此類犯罪活動操作(zuò)手法簡單、快速，迎合了一些不法分(fēn)子非法轉移資金的需要，2007年以來發案數量呈迅猛增長(cháng)态勢，成為(wèi)目前最為(wèi)活躍的地下錢莊形式。

地下錢莊的危害

地下錢莊活動不僅影響了合法金融機構正常業務(wù)的開展，嚴重擾亂了我國(guó)金融和外彙管理(lǐ)秩序，威脅國(guó)家金融安(ān)全，而且已成為(wèi)洗錢分(fēn)子清洗贓款的重要通道，助長(cháng)了貪污腐敗、走私、販毒等嚴重犯罪活動，成為(wèi)非法集資等經濟犯罪以及走私、販毒、網絡賭博、貪污受賄等犯罪活動轉移贓款的工(gōng)具(jù)。

一是影響國(guó)際收支統計準确性，減少國(guó)家外彙收入。地下錢莊在境内收付人民(mín)币，在境外收付外彙，并在境内進行本外币的相互劃轉，變相實現了人民(mín)币的可(kě)自由兌換。由于地下錢莊的資金交易無法納入正常的國(guó)際收支統計中(zhōng)，導緻國(guó)際收支數據不能(néng)準确反映經濟生活的實際情況，影響有(yǒu)關部門對人民(mín)币彙率水平等方面的準确判斷和分(fēn)析，從而嚴重沖擊了資本項目外彙管制目标。此外，對外貿易中(zhōng)大量應收外彙通過地下錢莊兌換成人民(mín)币，減少了國(guó)家的外彙儲備，影響國(guó)家宏觀外彙政策的調整。

二是減少國(guó)家稅收。一些企業将在國(guó)内的人民(mín)币經營收入支付給地下錢莊，并在境外收取相應外币，将應納稅收入轉移至境外，偷逃稅款，給國(guó)家稅收造成損失。特别是當前一些公(gōng)司、企業通過轉賬提現型地下錢莊将對公(gōng)賬戶的資金轉入個人賬戶，然後通過虛列支出、虛增成本等手法平賬，達到掩蓋經營收入、少繳納應繳稅款的目的，緻使國(guó)家稅款嚴重流失。

三是滋生和助長(cháng)其他(tā)刑事犯罪活動，敗壞社會風氣。貪污賄賂等犯罪嫌疑人通過地下錢莊進行洗錢，從而得以“合法”占有(yǒu)和使用(yòng)贓款，助長(cháng)了腐敗活動的蔓延，敗壞了社會風氣；地下錢莊活動還容易引發綁架、搶劫等刑事犯罪案件，影響社會治安(ān)。

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