洗錢作(zuò)為(wèi)一種嚴重的國(guó)際犯罪引起了國(guó)際社會的普遍關注。随着經濟交流活動以及新(xīn)興信息技(jì )術的發展，各類洗錢犯罪非但沒有(yǒu)停止，更變異出新(xīn)多(duō)之勢。2016 年是《反洗錢法》頒布十周年，人民(mín)銀行中(zhōng)山(shān)市中(zhōng)心支行牽頭組織了形式多(duō)樣的反洗錢集中(zhōng)宣傳活動，履行反洗錢宣傳義務(wù)，進一步加大反洗錢社會影響力，普及反洗錢知識，提高社會公(gōng)衆對洗錢和恐怖融資危害的認識，有(yǒu)效預防洗錢犯罪活動。

A反洗錢法律知識

1    《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)刑法》第一百九十一條将明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理(lǐ)秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其産(chǎn)生的收益，為(wèi)掩飾、隐藏其來源和性質(zhì)的行為(wèi)判定為(wèi)洗錢犯罪。

2    《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)刑法》第一百九十一條對洗錢罪的罰則規定如下：沒收實施洗錢罪的違法所得及其産(chǎn)生的收益，處5年以下有(yǒu)期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額5%以上20%以下罰金；情節嚴重的，處5年以上10年以下有(yǒu)期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金。

3    《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)刑法》第一百二十條之一對資助恐怖活動罪及其處罰的規定如下：資助恐怖活動組織或者實施恐怖活動的個人的，處5年以下有(yǒu)期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，并處罰金；情節嚴重的，處5年以上有(yǒu)期徒刑，并處罰金或者沒收财産(chǎn)。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他(tā)直接負責人員，依照前款的規定處罰。

4    國(guó)際反洗錢組織鼓勵各國(guó)将清洗一切嚴重犯罪所得的行為(wèi)規定為(wèi)洗錢犯罪，近年來倡議進一步将掩飾、隐瞞稅務(wù)犯罪所得的行為(wèi)規定為(wèi)洗錢犯罪。

5    金融機構和支付機構應遵守《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反洗錢法》及配套規章的各項反洗錢規定，履行客戶身份識别、大額和可(kě)疑交易識别與報告、相關資料保存等反洗錢義務(wù)，并接受中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行及其有(yǒu)關行業主管部門的監督管理(lǐ)。

6    《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反洗錢法》保護個人隐私和企業的商(shāng)業秘密，規定：對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位或者個人提供。反洗錢行政主管部門和其他(tā)依法負有(yǒu)反洗錢監督管理(lǐ)職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，隻能(néng)用(yòng)于反洗錢行政調查。司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，隻能(néng)用(yòng)于反洗錢刑事訴訟。

7    《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反恐怖主義法》授權國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有(yǒu)關部門、機構依法對金融機構和特定非金融機構履行反恐怖主義融資義務(wù)的情況進行監督管理(lǐ)。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門發現涉嫌恐怖主義融資的，可(kě)以依法進行調查，采取臨時凍結措施。

B案例

1   虛假的網上支付
    王某在工(gōng)作(zuò)中(zhōng)獲得了大量個人身份信息和信用(yòng)卡申請表，通過僞造簽名(míng)、篡改聯系電(diàn)話和賬單地址，王某冒領他(tā)人數十張信用(yòng)卡。王某指使梁某冒用(yòng)他(tā)人身份證件開立多(duō)個網上支付賬戶和網上店(diàn)鋪，王某則以冒領信用(yòng)卡大肆刷卡“購(gòu)物(wù)”。梁某将收到的資金迅速轉入多(duō)個第三方支付平台賬戶，再彙聚到梁某、王某持有(yǒu)的銀行卡賬戶中(zhōng)，完成洗錢。多(duō)名(míng)信用(yòng)卡所有(yǒu)人收到銀行催款通知或發現不良信用(yòng)記錄後，紛紛向公(gōng)安(ān)機關報案。最終，王某因金融詐騙罪獲刑，梁某因洗錢罪被起訴。

2   P2P 網絡借貸平台非法籌資洗錢
    某P2P網絡借貸平台公(gōng)司宣稱其“從事信息配對咨詢和商(shāng)務(wù)服務(wù)，服務(wù)廣大網友和中(zhōng)小(xiǎo)微企業”。在實際運營中(zhōng)，該公(gōng)司通過發布虛構的高息借款标的，将獲取的客戶資金用(yòng)于個人投資、購(gòu)買理(lǐ)财産(chǎn)品和保險産(chǎn)品等。沒過多(duō)久，該公(gōng)司因無力償還多(duō)筆(bǐ)到期的借款和高額利息而發生擠兌事件（客戶要求收回投資）。經公(gōng)安(ān)機關調查，該公(gōng)司實際上是借助網絡借貸平台的投融資信息中(zhōng)介功能(néng)進行非法集資。案件爆發，待償付借貸逾億元，涉及全國(guó)4000餘人。

3   利用(yòng)第三方支付平台盜取個人銀行卡資金
    黃先生收到一條關于X 公(gōng)司可(kě)辦(bàn)理(lǐ)高額度信用(yòng)卡的短信。經電(diàn)話了解，對方告知辦(bàn)理(lǐ)條件：一是需向該公(gōng)司提供本人身份信息；二是需在指定銀行辦(bàn)理(lǐ)儲蓄卡并存入相應資金；三是在儲蓄開戶時必須預留該公(gōng)司提供的手機号碼。黃先生按照該公(gōng)司提示在銀行辦(bàn)理(lǐ)了銀行卡，并存入4萬元，填寫了該公(gōng)司提供的經辦(bàn)人員手機号碼，之後，向該公(gōng)司提供了儲蓄卡号。犯罪分(fēn)子以黃先生名(míng)義注冊支付寶賬号，利用(yòng)支付寶關聯儲蓄卡時隻需驗證注冊信息與銀行卡預留信息是否一緻的漏洞，轉走黃先生的資金，完成洗錢。

4   非法經營POS機套現
    朱某利用(yòng)僞造證件申辦(bàn) “XX 經營部”、“XX 服務(wù)部”、“XX 書店(diàn)”POS機3台，并雇用(yòng)多(duō)名(míng)員工(gōng)，在網上發布POS機套現信息。朱某采用(yòng)分(fēn)散套現信用(yòng)卡、分(fēn)散交易金額及分(fēn)散轉入POS機的“三分(fēn)散”方式。試圖掩飾非法套現犯罪活動。朱某将套現資金從公(gōng)司賬戶轉入個人賬戶，立即通過網上銀行轉出或ATM 提取，将套現資金付給“客戶”，賬戶當天幾乎不留餘額。朱某為(wèi)十餘名(míng)信用(yòng)卡持卡人套取現金約672.4萬元。2011年3月25日，某市人民(mín)法院依法宣判被告人朱某犯非法經營罪，判處有(yǒu)期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金8萬元。

5   出售信用(yòng)卡的洗錢陷阱
    羅某利用(yòng)自己和他(tā)人的身份證辦(bàn)理(lǐ)多(duō)張信用(yòng)卡。羅某先後把200餘張信用(yòng)卡賣給宋某、陳某，用(yòng)于信用(yòng)卡套現。宋某、陳某等人所涉賬戶交易達上百億人民(mín)币。某地人民(mín)法院依法對被告人羅某、宋某和陳某進行宣判。

6   地下錢莊彙款的煩惱
    張先生在國(guó)外經商(shāng)，經常需要向國(guó)内彙款，張先生通過朋友得知某地下錢莊彙款速度快，費用(yòng)低廉。張先生向該地下錢莊彙入10萬美元，該地下錢莊承諾張先生在國(guó)内的妻子孫女士當天可(kě)取等值人民(mín)币。可(kě)等孫女士到該地下錢莊取錢時，錢莊老闆已經攜款潛逃了。

7   警惕以“洗錢”為(wèi)名(míng)的詐騙
    電(diàn)話詐騙的犯罪分(fēn)子多(duō)謊稱公(gōng)安(ān)民(mín)警或檢察官對受害人進行恐吓來詐騙錢财，部分(fēn)詐騙電(diàn)話會自稱郵局，銀行等機構，通知有(yǒu)要退回的法院傳票，逾期貸款或信用(yòng)卡欠款等，利用(yòng)受害人急欲證明自己清白的心理(lǐ)，主動幫其轉接“公(gōng)安(ān)局”、“檢察院”，再進行詐騙。接到此類電(diàn)話，要冷靜分(fēn)析，切勿上當。

8   壽險兩全保險退保的秘密
    張某到某保險公(gōng)司以趸交方式購(gòu)買200萬壽險兩全保險，保險期限5年，幾個月後張某以資金周轉為(wèi)由提出退保申請。保險公(gōng)司業務(wù)員向其說明提前退保将帶來巨大損失，張某仍堅持退保。調查發現，張某姐夫系某市規劃委員會副主任，正因受賄案件接受調查。張某購(gòu)買壽險兩全保險産(chǎn)品的200萬元正是其姐夫受賄所得。張某姐夫被檢察機關以受賄罪起訴，張某則以洗錢罪被起訴，面臨法律制裁。

C  點滴行動助力反洗錢

1  選擇安(ān)全可(kě)靠的金融機構
2  主動配合金融機構進行身份識别
3  不要出租或出借自己的身份證件
4  不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
5  不要用(yòng)自己的賬戶替他(tā)人提現
6  遠(yuǎn)離網絡洗錢
7  舉報洗錢活動，維護社會公(gōng)平正義

*以上信息搜集自互聯網，并不代表本公(gōng)衆号的觀點，版權歸原作(zuò)者所有(yǒu)，若涉及公(gōng)關删除，請聯系我們删除。