問：什麽是洗錢？什麽是恐怖融資？

答(dá)：洗錢是指不法分(fēn)子将犯罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為(wèi)。通俗地講，就是“将黑錢或髒錢洗白”。恐怖融資是指有(yǒu)意識地直接或間接為(wèi)恐怖活動提供或募集資金的行為(wèi)。

問：洗錢有(yǒu)什麽危害？

答(dá)：1.威脅國(guó)家安(ān)全。損害國(guó)家形象，妨礙司法公(gōng)正，危害政治穩定。

2.破壞社會穩定。滋生腐敗，助長(cháng)其他(tā)犯罪活動，危害社會安(ān)全，造成社會财富大量外流。

3.擾亂經濟運行。造成經濟扭曲和不穩定，形成不公(gōng)平競争，擾亂市場秩序，導緻投資者損失。

4.破壞金融秩序。引發金融市場動蕩，影響一國(guó)貨币政策的有(yǒu)效性，造成利率和彙率的劇烈波動，甚至引發金融危機。

問：常見的洗錢途徑有(yǒu)哪些？

答(dá)：1.通過境内外銀行賬戶洗錢；

2.通過地下錢莊洗錢；

3.通過現金交易或别人的賬戶提現洗錢；

4.通過網上銀行等金融服務(wù)洗錢；

5.通過空殼公(gōng)司洗錢；

6.通過買賣股票、基金、保險或設立企業等投資活動洗錢；

7.通過購(gòu)買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣等洗錢；

8.通過現金走私、投資、進出口貿易等其他(tā)方式進行洗錢活動。

問：什麽是反洗錢？

答(dá)：《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反洗錢法》第二條：本法所稱反洗錢，是指為(wèi)了預防通過各種方式掩飾、隐瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理(lǐ)秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為(wèi)。

問：專門的國(guó)際性反洗錢組織有(yǒu)哪些？

答(dá)：主要有(yǒu)金融行動特别工(gōng)作(zuò)組（FATF）、埃格蒙特集團（EgmontGroup）及沃爾夫斯堡集團（WolfsbergGroup）。該類組織專門從事國(guó)際反洗錢事務(wù)，主旨在于推進國(guó)際反洗錢事業進程、促進全球反洗錢工(gōng)作(zuò)發展等。

問：我國(guó)反洗錢行政主管部門是哪個？

答(dá)：中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，負責全國(guó)的反洗錢監督管理(lǐ)工(gōng)作(zuò)。

問：什麽是客戶身份識别？

答(dá)：客戶身份識别是指金融機構應依據法律規定及授權，對客戶及其實際控制人在開立賬戶或發生金融交易時進行真實身份的審查、判斷、鑒别、限制、确認或排除。

問：金融詐騙應承擔何種法律後果？

答(dá)：《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)刑法》第一百九十二條規定，以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，使用(yòng)詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有(yǒu)期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有(yǒu)其他(tā)嚴重情節的，處五年以上十年以下有(yǒu)期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特别巨大或者有(yǒu)其他(tā)特别嚴重情節的，處十年以上有(yǒu)期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收财産(chǎn)。

保護自己

遠(yuǎn)離洗錢

1.選擇安(ān)全可(kě)靠的金融機構。

金融機構履行反洗錢義務(wù)不單是履行法定義務(wù)，也是對客戶負責。一個為(wèi)您頻繁“通融”、違規經營的金融機構不僅為(wèi)犯罪分(fēn)子提供了便利，也可(kě)能(néng)讓不法分(fēn)子的黑手伸進了您的賬戶。

2.主動配合金融機構進行客戶身份識别。

客戶身份識别是我國(guó)反洗錢法律制度的強制性要求，是金融機構必須履行的法定義務(wù)。客戶向金融機構提供的身份證件必須真實、合法、有(yǒu)效，配合金融機構在開戶環節、賬戶存續期間和出現特定的情形時，做好客戶身份的初次識别、持續識别和重新(xīn)識别。

3.不出租出借自己的身份證件。

不然，有(yǒu)可(kě)能(néng)被不法分(fēn)子利用(yòng)從事非法活動、協助他(tā)人完成洗錢和恐怖融資活動、成為(wèi)他(tā)人金融詐騙活動的“替罪羊”。同時，您的誠信狀況受到合理(lǐ)懷疑，使自己的聲譽和信用(yòng)記錄受損。盡量親自辦(bàn)理(lǐ)金融業務(wù)，切勿委托不熟悉的人或中(zhōng)介代辦(bàn)，謹防個人信息被盜。提供個人身份證件複印件辦(bàn)理(lǐ)各類業務(wù)時，應在複印件上注明使用(yòng)用(yòng)途，例如：“僅供申報**信用(yòng)卡用(yòng)”，以防身份證複印件被移作(zuò)他(tā)用(yòng)。

4.不出租出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工(gōng)具(jù)，也是國(guó)家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。毒販、恐怖分(fēn)子、受賄官員以及其他(tā)罪犯都可(kě)能(néng)利用(yòng)您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又(yòu)是守法公(gōng)民(mín)應盡的義務(wù)。

5.不要拆分(fēn)交易。

為(wèi)避免大額交易報告而拆分(fēn)交易，既可(kě)能(néng)引發反洗錢監測人員的合理(lǐ)懷疑，又(yòu)有(yǒu)可(kě)能(néng)增加您的交易費用(yòng)，影響您資金交易的效率。為(wèi)規避監管标準拆分(fēn)交易隻會弄巧成拙。

6.不要用(yòng)自己的賬戶替他(tā)人提現。

通過各種方式提現是犯罪分(fēn)子最常采用(yòng)的洗錢手法之一。有(yǒu)人受朋友之托或受利益誘惑，使用(yòng)自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公(gōng)司的賬戶為(wèi)他(tā)人提取現金，為(wèi)他(tā)人洗錢提供便利。請您切記，賬戶将忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用(yòng)自己的賬戶替他(tā)人提現。

7.舉報洗錢活動，維護社會公(gōng)平正義。

《中(zhōng)華人民(mín)共和國(guó)反洗錢法》規定，“任何單位和個人發現洗錢活動的，有(yǒu)權向反洗錢行政主管部門或者公(gōng)安(ān)機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和内容保密”。