入賬

在這一階段，洗錢分(fēn)子将贓款存入合法金融機構。其主要形式是現金銀行存款。這是洗錢過程中(zhōng)最危險的一環，因為(wèi)大量現金非常可(kě)疑，而且銀行按規定要上報巨額交易。

分(fēn)賬

分(fēn)賬就是通過各種财務(wù)交易轉移贓款，從而改變贓款的形式并使其難以被追蹤。分(fēn)賬過程可(kě)能(néng)包括不同國(guó)家或地區(qū)、不同戶名(míng)的賬戶間的多(duō)次銀行轉賬和電(diàn)彙、多(duō)次存取以不斷改變賬戶金額、改變貨币種類和購(gòu)置奢侈品（遊艇、房屋、轎車(chē)、鑽石）以改變贓款的形式。這是所有(yǒu)洗錢過程中(zhōng)最複雜的一環，其目的是想方設法讓原始贓款難以被追蹤。

融合

融合就是讓贓款以貌似合法的形式重新(xīn)進入主流經濟體(tǐ)系，此時贓款看似來自合法的交易。這一階段可(kě)能(néng)包括最後一次從銀行轉賬到洗錢者隻為(wèi)賺取微薄利潤而“投資”當地公(gōng)司賬戶、賣掉分(fēn)賬時購(gòu)置的遊艇或者從洗錢者自己的公(gōng)司購(gòu)買價值為(wèi)1千萬美元的螺絲刀(dāo)。此時，犯罪分(fēn)子就可(kě)以高枕無憂地使用(yòng)這筆(bǐ)錢了。如果前兩步沒有(yǒu)證明文(wén)件留下，則很(hěn)難在融合這一步抓到洗錢的人。

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