什麽是地下(xià)錢莊

地下(xià)錢莊是指未經國家主管部門批準，以非法獲利爲目的，擅自從事買賣外(wài)彙、跨境彙款、辦理資(zī)金支付結算業務等非法金融活動的組織。地下(xià)錢莊活動起初僅在我(wǒ)(wǒ)國部分(fēn)沿海及邊境地區零星出現，上世紀90年代以來逐步蔓延，從沿海經濟發達地區向中(zhōng)西部地區發展。

我(wǒ)(wǒ)國地下(xià)錢莊的主要類型

當前較爲活躍、危害較大(dà)的地下(xià)錢莊活動主要有三類，一(yī)是從事跨境資(zī)金彙兌；二是從事非法買賣外(wài)彙活動；三是非法從事資(zī)金支付結算業務。

對沖型地下(xià)錢莊：從事跨境資(zī)金彙兌活動，又(yòu)稱對敲型地下(xià)錢莊。主要是不法分(fēn)子與境外(wài)人員(yuán)相勾結，協助他人進行跨境彙款活動。此類地下(xià)錢莊出現較早，如2008年江蘇省公安機關經偵部門辦理的何某地下(xià)錢莊案中(zhōng)，犯罪嫌疑人何某在加拿大(dà)等地設立彙款中(zhōng)心，在境内以本人及親屬名義開(kāi)設大(dà)量賬戶，爲客戶進行跨境彙款。

外(wài)彙兌換型地下(xià)錢莊：從事非法買賣外(wài)彙活動。不法分(fēn)子在國内的外(wài)彙黑市進行低買高賣，從中(zhōng)賺取彙價。如在“8·12”特大(dà)地下(xià)錢莊案中(zhōng)，犯罪嫌疑人在廣州、北(běi)京等地外(wài)彙黑市收購外(wài)币，然後再乘飛機攜帶至新疆烏魯木齊市結彙後，将人民币彙回廣州等地用于新一(yī)輪的倒賣外(wài)彙活動。

轉賬提現型地下(xià)錢莊：非法從事資(zī)金支付結算業務的地下(xià)錢莊。不法分(fēn)子以非法獲利爲目的，通過設立“三無公司”（無實際經營地址、無從業人員(yuán)和無經營活動），采取網上銀行轉賬等方式協助他人進行非法支付結算活動。

此類犯罪活動操作手法簡單、快速，迎合了一(yī)些不法分(fēn)子非法轉移資(zī)金的需要，2007年以來發案數量呈迅猛增長态勢，成爲目前最爲活躍的地下(xià)錢莊形式。

地下(xià)錢莊的危害

地下(xià)錢莊活動不僅影響了合法金融機構正常業務的開(kāi)展，嚴重擾亂了我(wǒ)(wǒ)國金融和外(wài)彙管理秩序，威脅國家金融安全，而且已成爲洗錢分(fēn)子清洗贓款的重要通道，助長了貪污腐敗、走私、販毒等嚴重犯罪活動，成爲非法集資(zī)等經濟犯罪以及走私、販毒、網絡賭博、貪污受賄等犯罪活動轉移贓款的工(gōng)具。

一(yī)是影響國際收支統計準确性，減少國家外(wài)彙收入。地下(xià)錢莊在境内收付人民币，在境外(wài)收付外(wài)彙，并在境内進行本外(wài)币的相互劃轉，變相實現了人民币的可自由兌換。由于地下(xià)錢莊的資(zī)金交易無法納入正常的國際收支統計中(zhōng)，導緻國際收支數據不能準确反映經濟生(shēng)活的實際情況，影響有關部門對人民币彙率水平等方面的準确判斷和分(fēn)析，從而嚴重沖擊了資(zī)本項目外(wài)彙管制目标。此外(wài)，對外(wài)貿易中(zhōng)大(dà)量應收外(wài)彙通過地下(xià)錢莊兌換成人民币，減少了國家的外(wài)彙儲備，影響國家宏觀外(wài)彙政策的調整。

二是減少國家稅收。一(yī)些企業将在國内的人民币經營收入支付給地下(xià)錢莊，并在境外(wài)收取相應外(wài)币，将應納稅收入轉移至境外(wài)，偷逃稅款，給國家稅收造成損失。特别是當前一(yī)些公司、企業通過轉賬提現型地下(xià)錢莊将對公賬戶的資(zī)金轉入個人賬戶，然後通過虛列支出、虛增成本等手法平賬，達到掩蓋經營收入、少繳納應繳稅款的目的，緻使國家稅款嚴重流失。

三是滋生(shēng)和助長其他刑事犯罪活動，敗壞社會風氣。貪污賄賂等犯罪嫌疑人通過地下(xià)錢莊進行洗錢，從而得以“合法”占有和使用贓款，助長了腐敗活動的蔓延，敗壞了社會風氣；地下(xià)錢莊活動還容易引發綁架、搶劫等刑事犯罪案件，影響社會治安。

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