洗錢作爲一(yī)種嚴重的國際犯罪引起了國際社會的普遍關注。随着經濟交流活動以及新興信息技術的發展，各類洗錢犯罪非但沒有停止，更變異出新多之勢。2016 年是《反洗錢法》頒布十周年，人民銀行中(zhōng)山市中(zhōng)心支行牽頭組織了形式多樣的反洗錢集中(zhōng)宣傳活動，履行反洗錢宣傳義務，進一(yī)步加大(dà)反洗錢社會影響力，普及反洗錢知(zhī)識，提高社會公衆對洗錢和恐怖融資(zī)危害的認識，有效預防洗錢犯罪活動。

A反洗錢法律知(zhī)識

1    《中(zhōng)華人民共和國刑法》第一(yī)百九十一(yī)條将明知(zhī)是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其産生(shēng)的收益，爲掩飾、隐藏其來源和性質的行爲判定爲洗錢犯罪。

2    《中(zhōng)華人民共和國刑法》第一(yī)百九十一(yī)條對洗錢罪的罰則規定如下(xià)：沒收實施洗錢罪的違法所得及其産生(shēng)的收益，處5年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額5%以上20%以下(xià)罰金；情節嚴重的，處5年以上10年以下(xià)有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下(xià)罰金。

3    《中(zhōng)華人民共和國刑法》第一(yī)百二十條之一(yī)對資(zī)助恐怖活動罪及其處罰的規定如下(xià)：資(zī)助恐怖活動組織或者實施恐怖活動的個人的，處5年以下(xià)有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，并處罰金；情節嚴重的，處5年以上有期徒刑，并處罰金或者沒收财産。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員(yuán)和其他直接負責人員(yuán)，依照前款的規定處罰。

4    國際反洗錢組織鼓勵各國将清洗一(yī)切嚴重犯罪所得的行爲規定爲洗錢犯罪，近年來倡議進一(yī)步将掩飾、隐瞞稅務犯罪所得的行爲規定爲洗錢犯罪。

5    金融機構和支付機構應遵守《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法》及配套規章的各項反洗錢規定，履行客戶身份識别、大(dà)額和可疑交易識别與報告、相關資(zī)料保存等反洗錢義務，并接受中(zhōng)國人民銀行及其有關行業主管部門的監督管理。

6    《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法》保護個人隐私和企業的商(shāng)業秘密，規定：對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資(zī)料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位或者個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資(zī)料和交易信息，隻能用于反洗錢行政調查。司法機關依照本法獲得的客戶身份資(zī)料和交易信息，隻能用于反洗錢刑事訴訟。

7    《中(zhōng)華人民共和國反恐怖主義法》授權國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構依法對金融機構和特定非金融機構履行反恐怖主義融資(zī)義務的情況進行監督管理。國務院反洗錢行政主管部門發現涉嫌恐怖主義融資(zī)的，可以依法進行調查，采取臨時凍結措施。

B案例

1   虛假的網上支付
    王某在工(gōng)作中(zhōng)獲得了大(dà)量個人身份信息和信用卡申請表，通過僞造簽名、篡改聯系電話(huà)和賬單地址，王某冒領他人數十張信用卡。王某指使梁某冒用他人身份證件開(kāi)立多個網上支付賬戶和網上店(diàn)鋪，王某則以冒領信用卡大(dà)肆刷卡“購物(wù)”。梁某将收到的資(zī)金迅速轉入多個第三方支付平台賬戶，再彙聚到梁某、王某持有的銀行卡賬戶中(zhōng)，完成洗錢。多名信用卡所有人收到銀行催款通知(zhī)或發現不良信用記錄後，紛紛向公安機關報案。最終，王某因金融詐騙罪獲刑，梁某因洗錢罪被起訴。

2   P2P 網絡借貸平台非法籌資(zī)洗錢
    某P2P網絡借貸平台公司宣稱其“從事信息配對咨詢和商(shāng)務服務，服務廣大(dà)網友和中(zhōng)小(xiǎo)微企業”。在實際運營中(zhōng)，該公司通過發布虛構的高息借款标的，将獲取的客戶資(zī)金用于個人投資(zī)、購買理财産品和保險産品等。沒過多久，該公司因無力償還多筆到期的借款和高額利息而發生(shēng)擠兌事件（客戶要求收回投資(zī)）。經公安機關調查，該公司實際上是借助網絡借貸平台的投融資(zī)信息中(zhōng)介功能進行非法集資(zī)。案件爆發，待償付借貸逾億元，涉及全國4000餘人。

3   利用第三方支付平台盜取個人銀行卡資(zī)金
    黃先生(shēng)收到一(yī)條關于X 公司可辦理高額度信用卡的短信。經電話(huà)了解，對方告知(zhī)辦理條件：一(yī)是需向該公司提供本人身份信息；二是需在指定銀行辦理儲蓄卡并存入相應資(zī)金；三是在儲蓄開(kāi)戶時必須預留該公司提供的手機号碼。黃先生(shēng)按照該公司提示在銀行辦理了銀行卡，并存入4萬元，填寫了該公司提供的經辦人員(yuán)手機号碼，之後，向該公司提供了儲蓄卡号。犯罪分(fēn)子以黃先生(shēng)名義注冊支付寶賬号，利用支付寶關聯儲蓄卡時隻需驗證注冊信息與銀行卡預留信息是否一(yī)緻的漏洞，轉走黃先生(shēng)的資(zī)金，完成洗錢。

4   非法經營POS機套現
    朱某利用僞造證件申辦 “XX 經營部”、“XX 服務部”、“XX 書(shū)店(diàn)”POS機3台，并雇用多名員(yuán)工(gōng)，在網上發布POS機套現信息。朱某采用分(fēn)散套現信用卡、分(fēn)散交易金額及分(fēn)散轉入POS機的“三分(fēn)散”方式。試圖掩飾非法套現犯罪活動。朱某将套現資(zī)金從公司賬戶轉入個人賬戶，立即通過網上銀行轉出或ATM 提取，将套現資(zī)金付給“客戶”，賬戶當天幾乎不留餘額。朱某爲十餘名信用卡持卡人套取現金約672.4萬元。2011年3月25日，某市人民法院依法宣判被告人朱某犯非法經營罪，判處有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金8萬元。

5   出售信用卡的洗錢陷阱
    羅某利用自己和他人的身份證辦理多張信用卡。羅某先後把200餘張信用卡賣給宋某、陳某，用于信用卡套現。宋某、陳某等人所涉賬戶交易達上百億人民币。某地人民法院依法對被告人羅某、宋某和陳某進行宣判。

6   地下(xià)錢莊彙款的煩惱
    張先生(shēng)在國外(wài)經商(shāng)，經常需要向國内彙款，張先生(shēng)通過朋友得知(zhī)某地下(xià)錢莊彙款速度快，費(fèi)用低廉。張先生(shēng)向該地下(xià)錢莊彙入10萬美元，該地下(xià)錢莊承諾張先生(shēng)在國内的妻子孫女士當天可取等值人民币。可等孫女士到該地下(xià)錢莊取錢時，錢莊老闆已經攜款潛逃了。

7   警惕以“洗錢”爲名的詐騙
    電話(huà)詐騙的犯罪分(fēn)子多謊稱公安民警或檢察官對受害人進行恐吓來詐騙錢财，部分(fēn)詐騙電話(huà)會自稱郵局，銀行等機構，通知(zhī)有要退回的法院傳票，逾期貸款或信用卡欠款等，利用受害人急欲證明自己清白(bái)的心理，主動幫其轉接“公安局”、“檢察院”，再進行詐騙。接到此類電話(huà)，要冷靜分(fēn)析，切勿上當。

8   壽險兩全保險退保的秘密
    張某到某保險公司以趸交方式購買200萬壽險兩全保險，保險期限5年，幾個月後張某以資(zī)金周轉爲由提出退保申請。保險公司業務員(yuán)向其說明提前退保将帶來巨大(dà)損失，張某仍堅持退保。調查發現，張某姐夫系某市規劃委員(yuán)會副主任，正因受賄案件接受調查。張某購買壽險兩全保險産品的200萬元正是其姐夫受賄所得。張某姐夫被檢察機關以受賄罪起訴，張某則以洗錢罪被起訴，面臨法律制裁。

C  點滴行動助力反洗錢

1  選擇安全可靠的金融機構
2  主動配合金融機構進行身份識别
3  不要出租或出借自己的身份證件
4  不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
5  不要用自己的賬戶替他人提現
6  遠離(lí)網絡洗錢
7  舉報洗錢活動，維護社會公平正義

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