入賬

在這一(yī)階段，洗錢分(fēn)子将贓款存入合法金融機構。其主要形式是現金銀行存款。這是洗錢過程中(zhōng)最危險的一(yī)環，因爲大(dà)量現金非常可疑，而且銀行按規定要上報巨額交易。

分(fēn)賬

分(fēn)賬就是通過各種财務交易轉移贓款，從而改變贓款的形式并使其難以被追蹤。分(fēn)賬過程可能包括不同國家或地區、不同戶名的賬戶間的多次銀行轉賬和電彙、多次存取以不斷改變賬戶金額、改變貨币種類和購置奢侈品（遊艇、房屋、轎車(chē)、鑽石）以改變贓款的形式。這是所有洗錢過程中(zhōng)最複雜(zá)的一(yī)環，其目的是想方設法讓原始贓款難以被追蹤。

融合

融合就是讓贓款以貌似合法的形式重新進入主流經濟體(tǐ)系，此時贓款看似來自合法的交易。這一(yī)階段可能包括最後一(yī)次從銀行轉賬到洗錢者隻爲賺取微薄利潤而“投資(zī)”當地公司賬戶、賣掉分(fēn)賬時購置的遊艇或者從洗錢者自己的公司購買價值爲1千萬美元的螺絲刀。此時，犯罪分(fēn)子就可以高枕無憂地使用這筆錢了。如果前兩步沒有證明文件留下(xià)，則很難在融合這一(yī)步抓到洗錢的人。

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