問：什麽是洗錢？什麽是恐怖融資(zī)？

答：洗錢是指不法分(fēn)子将犯罪所得及其收益通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行爲。通俗地講，就是“将黑錢或髒錢洗白(bái)”。恐怖融資(zī)是指有意識地直接或間接爲恐怖活動提供或募集資(zī)金的行爲。

問：洗錢有什麽危害？

答：1.威脅國家安全。損害國家形象，妨礙司法公正，危害政治穩定。

2.破壞社會穩定。滋生(shēng)腐敗，助長其他犯罪活動，危害社會安全，造成社會财富大(dà)量外(wài)流。

3.擾亂經濟運行。造成經濟扭曲和不穩定，形成不公平競争，擾亂市場秩序，導緻投資(zī)者損失。

4.破壞金融秩序。引發金融市場動蕩，影響一(yī)國貨币政策的有效性，造成利率和彙率的劇烈波動，甚至引發金融危機。

問：常見的洗錢途徑有哪些？

答：1.通過境内外(wài)銀行賬戶洗錢；

2.通過地下(xià)錢莊洗錢；

3.通過現金交易或别人的賬戶提現洗錢；

4.通過網上銀行等金融服務洗錢；

5.通過空殼公司洗錢；

6.通過買賣股票、基金、保險或設立企業等投資(zī)活動洗錢；

7.通過購買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣等洗錢；

8.通過現金走私、投資(zī)、進出口貿易等其他方式進行洗錢活動。

問：什麽是反洗錢？

答：《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法》第二條：本法所稱反洗錢，是指爲了預防通過各種方式掩飾、隐瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行爲。

問：專門的國際性反洗錢組織有哪些？

答：主要有金融行動特别工(gōng)作組（FATF）、埃格蒙特集團（EgmontGroup）及沃爾夫斯堡集團（WolfsbergGroup）。該類組織專門從事國際反洗錢事務，主旨在于推進國際反洗錢事業進程、促進全球反洗錢工(gōng)作發展等。

問：我(wǒ)(wǒ)國反洗錢行政主管部門是哪個？

答：中(zhōng)國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工(gōng)作。

問：什麽是客戶身份識别？

答：客戶身份識别是指金融機構應依據法律規定及授權，對客戶及其實際控制人在開(kāi)立賬戶或發生(shēng)金融交易時進行真實身份的審查、判斷、鑒别、限制、确認或排除。

問：金融詐騙應承擔何種法律後果？

答：《中(zhōng)華人民共和國刑法》第一(yī)百九十二條規定，以非法占有爲目的，使用詐騙方法非法集資(zī)，數額較大(dà)的，處五年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下(xià)罰金；數額巨大(dà)或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下(xià)罰金；數額特别巨大(dà)或者有其他特别嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下(xià)罰金或者沒收财産。

保護自己

遠離(lí)洗錢

1.選擇安全可靠的金融機構。

金融機構履行反洗錢義務不單是履行法定義務，也是對客戶負責。一(yī)個爲您頻(pín)繁“通融”、違規經營的金融機構不僅爲犯罪分(fēn)子提供了便利，也可能讓不法分(fēn)子的黑手伸進了您的賬戶。

2.主動配合金融機構進行客戶身份識别。

客戶身份識别是我(wǒ)(wǒ)國反洗錢法律制度的強制性要求，是金融機構必須履行的法定義務。客戶向金融機構提供的身份證件必須真實、合法、有效，配合金融機構在開(kāi)戶環節、賬戶存續期間和出現特定的情形時，做好客戶身份的初次識别、持續識别和重新識别。

3.不出租出借自己的身份證件。

不然，有可能被不法分(fēn)子利用從事非法活動、協助他人完成洗錢和恐怖融資(zī)活動、成爲他人金融詐騙活動的“替罪羊”。同時，您的誠信狀況受到合理懷疑，使自己的聲譽和信用記錄受損。盡量親自辦理金融業務，切勿委托不熟悉的人或中(zhōng)介代辦，謹防個人信息被盜。提供個人身份證件複印件辦理各類業務時，應在複印件上注明使用用途，例如：“僅供申報**信用卡用”，以防身份證複印件被移作他用。

4.不出租出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工(gōng)具，也是國家進行反洗錢資(zī)金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。毒販、恐怖分(fēn)子、受賄官員(yuán)以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資(zī)活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又(yòu)是守法公民應盡的義務。

5.不要拆分(fēn)交易。

爲避免大(dà)額交易報告而拆分(fēn)交易，既可能引發反洗錢監測人員(yuán)的合理懷疑，又(yòu)有可能增加您的交易費(fèi)用，影響您資(zī)金交易的效率。爲規避監管标準拆分(fēn)交易隻會弄巧成拙。

6.不要用自己的賬戶替他人提現。

通過各種方式提現是犯罪分(fēn)子最常采用的洗錢手法之一(yī)。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶爲他人提取現金，爲他人洗錢提供便利。請您切記，賬戶将忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

7.舉報洗錢活動，維護社會公平正義。

《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法》規定，“任何單位和個人發現洗錢活動的，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和内容保密”。